Você, empresário ou executivo, já deve ter passado pela situação de estar à procura de um bom seguro para sua empresa e acabar fechando a contratação do serviço pelo banco. Ou, certamente, foi bombardeado pelo seu gerente com informações sobre seguro que pudessem garantir o patrimônio, uma vez que com o contrato selado, poderia se garantir um relacionamento mais sólido e taxas mais atraentes para futuras operações financeiras. Mas um alerta: seguro com corretora de seguros garante um produto muito mais adequado à empresa do que aquele que o seu gerente de banco pode oferecer e, o mais importante, não interfere na sua performance com a instituição e garante realmente a segurança de reposição do patrimônio da empresa.
Portanto, se você está na iminência de fechar um seguro para sua empresa, procure uma corretora se seguros. Os bancos, claro, têm todo o interesse em tê-lo como cliente e integrar os seus serviços financeiros. Mas no caso de um seguro empresarial, isso nem sempre é uma vantagem.
Diferentemente do banco que defende uma bandeira, a corretora pode fazer estudos com várias seguradoras e definir o produto e, principalmente, as coberturas mais vantajosas para o perfil da sua empresa. Portanto, definitivamente, seguro com corretora de seguros será aquele que expressará todas as necessidades da companhia.
Nos bancos, os gerentes não são especializados em seguros, pois cuidam de uma série de produtos. Além disso, comprometidos com as metas da instituição, acabam por oferecer seguros genéricos e simplificados que, por vezes, não atendem às necessidades da empresa em caso de sinistro, fato que será percebido, somente com o prejuízo.
Já as corretoras de seguros, por sua vez, vendem produtos alinhados às necessidades do cliente, pois prestam toda assessoria após a contratação do produto, dando mais tranquilidade e segurança no processo de reposição dos danos.
Seguro com corretora de seguros dá mais tranquilidade
Como diz Luiz Fernando, consultor de Negócios Patrimoniais da Adapta Soluções em Seguros, ao fechar o seguro com o banco, o cliente muitas vezes não tem conhecimento nem do que tem direito em caso de sinistro. Trocando em miúdos, ele, invariavelmente, adquire o produto em razão do relacionamento e até acredita mesmo que está garantido com as coberturas. Hoje, as coberturas mais acionadas, segundo levantamento da própria Adapta, são danos elétricos, roubo/furto e equipamentos portáteis. Mas entre os sinistros mais severos estão os incêndios, danos por água e aqueles de responsabilidade civil.
Um bom exemplo da diferença entre fechar o seguro com corretora de seguros e o banco pode ser ilustrado pelo case de uma multinacional que é cliente da Adapta na área de seguros de benefícios, mas optou por fazer o seguro empresarial diretamente com uma instituição financeira. A empresa instalada no bairro da Barra Funda, zona oeste de São Paulo, no verão de 2020 foi surpreendida com uma enchente que causou danos em suas dependências. A contratação do seguro se deu através do banco, que, por sua vez, e sem conhecimento do executivo da empresa, não previa na apólice a cobertura contra alagamento/inundação e o fato só foi descoberto no momento da abertura do sinistro.
Quais foram os resultados para a multinacional? Prejuízos de R$ 155 mil por conta do estoque, móveis e equipamentos danificados, destruição de suprimentos e da área administrativa, além de toda a operação paralisada por dias após o incidente. O seguro também não contemplava o serviço de limpeza gratuito, que exigiu da empresa o pagamento de R$ 5 mil a uma prestadora de serviços contratada.
Trocando em miúdos, a tranquilidade que o seguro poderia oferecer tornou-se uma grande dor de cabeça para a empresa. O primeiro grande equívoco na contratação do seguro foi a não adequação da apólice. A empresa está em um bairro que, historicamente, sempre teve problemas com alagamentos e inundações. Assim, era imprescindível que essa a cobertura a esse tipo de sinistro constasse no contrato, o que não ocorreu.
Um estudo minucioso da corretora de seguros
Para evitar essas dores de cabeça para qualquer empresa, uma corretora de seguros faz toda uma análise de risco, inclusive com a possibilidade de participação de engenheiros e técnicos que emitem laudos (custo de reconstrução, dano máximo provável, riscos de arrombamento, etc), apresenta estudo de mercado e pode ainda, compartilhar as informações com as seguradoras para a melhor formatação das propostas. Tudo isso para garantir uma apólice cirurgicamente adequada para a empresa.
No caso da multinacional do relato apresentado, a apólice previa a cobertura de danos de até R$ 2 milhões. Em um estudo feito pela Adapta, só de equipamentos a companhia tinha R$ 5 milhões. Ou seja, ela tinha um seguro distante de seu perfil ideal e muito abaixo de suas necessidades diante de uma sinistralidade.
Outro detalhe importante foi na regulação do sinistro que, mediante a empresa já ser cliente/parceira da Adapta em outro ramo de seguro, houve a contribuição técnica de especialista para que os danos fossem reduzidos. No caso da multinacional, com o seguro contratado pelo banco, houve a intervenção imediata no processo de sinistro reduzindo o prejuízo em R$ 45 mil.
A inundação/alagamento fez com que uma viga danificasse parte do telhado e alguns condensadores de ar-condicionado. A seguradora do banco não queria pagar pelos estragos, alegando que a viga não era estrutural e que ali estava apenas para sustentação do telhado.
A perícia da corretora, contratada para uma avaliação técnica, provou que a viga era estrutural e, portanto, todos os danos eram indenizáveis e os serviços imediatos foram executados (só a colocação de um telhado/proteção provisória teve o custo de R$ 15 mil). E assim, com a reversão por meio de um parecer técnico, 100% do valor desses prejuízos foi indenizado.
Para finalizar, o gerente do seu banco pode conhecer você por meio de seu perfil financeiro. Mas a empresa, suas necessidades e características necessitam de um olhar mais criterioso e com a experiência de um profissional que vive e respira diariamente o mercado e o seu negócio. Portanto, seguro só com corretora de seguros.
